储蓄卡风控了？那你不早点进来看看

2020年10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开。这标志着“断卡”行动全面开始。随着而来的，是之后银行账户以及手机卡的管控都日趋严格，有很多人的储蓄卡，经常是在突然之间，就收到了被风控的短信，甚至在没有被通知的情况下，突然就发现储蓄卡/信用卡不能使用了，或者是降低了转账限额/使用额度，然后也不知道如何处理，进而对生活造成了很大影响。那么，在银行政策日益收紧的今天，我们在使用储蓄卡/信用卡的时候，需要留意哪些方面，万一出现了各种风控，又应该如何去正确应对呢？下面将详细为大家分享一下我们的经验。今天我们先讲解一下储蓄卡风控的相关内容

储蓄卡的风控以前没那么严格，随着网络诈骗的兴起，在国家的断卡行动背景下，银行才开始对银行卡的严格管控。起因主要是反诈骗和反洗钱。而在银行系统，针对储蓄卡的管控，总结有以下几个规则，如果你触碰到了，会根据严重程度，触发系统预警，导致APP登录异常，刷卡异常，转款入账异常，暂停非柜面业务，甚至冻结封卡。

02风控应对方法

上面我们介绍了储蓄卡风控的原理，但是在实际情况中，往往还要根据当时自己所处的客观条件，灵活变通，才能解决问题。另外，目前在断卡行动下，相信很多伙伴也有遇到过开储蓄卡难，要求提供各种证明材料，好不容易开下来了，限额才几千。解决以上问题，一个可以在办信用卡的时候，顺便把储蓄卡也办了，用来信用卡还款，这个时候通常是不会卡的。另外一个就是，所有的门槛，是槛也是门，跨过去了就是门，跨不过去就槛，只要有合理的办法，很多问题都是很好解决的接下来，我们将介绍一些能既不影响自己操作应用，又能避免银行风控的方法。

在所有的风险事故中，都是最好把风险前置，做好事先防范，效果肯定好于事后被动应对。只要在平时操作时候多做1%，就可以极大概率避免风控。比如：

• 在申请储蓄卡开户的时候，除了难开的银行可以通过办信用卡时候开储蓄卡以外，其他情况下，最好能想办法申请高端储蓄卡。因为高端储蓄卡在避免风控方面无疑会更好一些。

• 平时如果储蓄卡是当做业务的收款结算卡使用，那么建议业务回款资金至少在储蓄卡账户里面过夜，有需要的话隔天再取走。进账后不到5分钟就转走是比较忌讳的行为，需要尽量避免。

• 储蓄卡平时不要去参与网络赌博，不要频繁转账给不同的人，更加不要转账给一些不安全的账户，以免被牵连波及。

• 平时储蓄卡的小额交易不要太多，如果是习惯用支付宝微信绑定消费，可以先把储蓄卡的钱转到支付宝微信余额里面，平时小额用余额支付。转账或者消费大于100元就没啥问题。

• 有些银行可以通过新开一个二类卡，然后把原来被风控的一类卡降为二类，把新的二类卡升级为一类，也有可能可以正常使用。

• 最重要的措施之一，如果储蓄卡的来往资金挺大，尽可能让资金过夜。如果大额资金到账就秒转出，是很容易触发风控的。

在做好了事先防范的工作以后，如果还碰到突然发现自己的卡被风控了或者突然收到限制转账提醒，如果平时用卡正常

那么收到风控/限制转账短信，也不用胡思乱想，很可能是批量风控造成的，只要去一趟开卡网点询问被风控原因或者打客服电话，一般都不难恢复。

比如像我的招行储蓄卡，是我的工资卡。突然收到短信通知，每天转账限额降到5000元。

于是跑去网点申请解冻并问原因，结果银行网点人员告知并没有什么特别的原因，也是统一给降的

只要客户出示身份证，核对没有特别的风险，即可恢复到正常转账限额。

而如果有些小伙伴是自己创业开公司或者个体户，平时储蓄卡进出比较大，那么能提供一些证据证明是正当运营用途也可以

当然有时候实际情况不可能像理论那么完美，那么去找平时你经常帮忙支持业绩的客户经理，相信他也会热心的给你一些合理建议，积极协助你解决问题

面对系统要求的调查，你就可以有理有据地合理沟通，妥善应对，能在正确的方向多做1%，能解决大部分的问题。

有时因为自己的一些操作，导致储蓄卡被非柜或者止付或者冻结，而且银行态度十分强硬，坚持不给予解封，如果卡里面没有钱，那么可以暂时先不动，不建议直接销卡。

而如果卡里面有钱，可以考虑选择销户取钱。另外有理由的话，也可以尝试去银保监会投诉。但只要把前面的措施认真做好，案例反馈大多不会到这一步。

最后一点就是，万一碰到风控，除了做好上述的工作以外，主要就是自己的执行力要强，碰到需要什么材料，先尽力想办法去提交。

最忌讳就是自己不动，然后胡思乱想，把困难无限放大。其实当真去把事情做起来，往往会发现没那么难。

而关于信用卡用卡安全方面的问题，比如：下卡后如何正确的使用；如何合理的降低资金使用成本；如何提升资金的利用率。以上这些内容，待下次再分享。